כל עסק – קטן, בינוני וגדול, מחויב ביצירת תוכנית עסקית המפרטת יעדים עסקיים שהעסק מכוון אליהם, לצד מטרות נוספות והדרכים להשגתם. אחד הפרקים החשובים ביותר בתוכנית העסקית הוא האסטרטגיה הפיננסית, פרק העוסק בפן הכלכלי העסקי ואף מתווה את הקווים המנחים להגשמת אותם יעדים. בפועל, העיסוק בכסף, דו"חות, תקצוב ונזילות מרתיע לא מעט בעלי עסקים שתופסים את הנושא כחסר תכלית, בשל הגישה המוטעית כי אין אפשרות לחזות את העתיד מבחינה פיננסית, בוודאי לא את עתיד העסק.

עם זאת, במדינה שבה נסגרים בממוצע 40 ל-50 אלף עסקים בשנה – לרוב בשל החלטות כלכליות שגויות, הרי שאסטרטגיה פיננסית היא קריטית להישרדותו של כל עסק בישראל.

השקעה ביצירת אסטרטגיה פיננסית תניב פירות לטווח הארוך

אף אדם לא נולד אסטרטג עסקי, ולא כל בעל עסק יכול לבצע השקעה של זמן או שהוא בעל ידע מספק כדי לצלול אל דו"חות רווח והפסד ואל סטטיסטיקה שלא אומרת לו הרבה. מסיבה זו, עסקים רבים נעזרים באיש מקצוע שמכיר היטב את התחום, כזה שצבר ותק וניסיון מספקים כדי לסייע לכל עסק באשר הוא, לבנות את התוכנית האסטרטגית המדויקת עבורו. ככל שהתוכנית מדויקת יותר, כך יצליח העסק להתרומם ולהגיב באופן נכון יותר לשינויים הבלתי צפויים שמתחוללים ללא הרף.

האסטרטגיה הפיננסית כוללת אלמנטים כגון:

• בניית תוכנית תקציבית לעסק.

• בחינת שווי העסק.

• בחינת נתוני העסק בהשוואה למתחרים ובתוך השוק שבו הוא מתנהל.

• בחינת מקורות מימון ואופן השימוש בהם.

• הכרת הסיכונים השונים וניהולם.

בנוסף, כדי לבחון את ההחלטות האסטרטגיות השונות שיתקבלו בהמשך הדרך, על בעל העסק לשאול את עצמו שאלות הקשורות לעתידו העסקי לכל טווח – טווח קצר וכמובן טווח ארוך ככל האפשר. ככל שיצליח לראות למרחק רב יותר, כך יבטיח לעצמו ביטחון כלכלי ואפשרות תמרון מדויקת מול סיכונים שונים שעלולים לצוץ לאורך הדרך.

מעל לכל, השקעה בתוכנית פיננסית כחלק מהאסטרטגיה העסקית, היא פעולה שמקנה שליטה מוחלטת על כל הקשור בהוצאות, הכנסות, החלטות וכל מה שסובב סביב כסף בעסק. היא יוצרת ארגון וסדר של ממש, דבר שמקנה לבעלי העסקים שקט נפשי ובעיקר זמן – לתכנן, לשפר ולקדם את המטרות החשובות להם בהתבסס על המידע והמסקנות שעלו מהתוכנית האסטרטגית.  

אסטרטגיה פיננסית להחזר השקעה

חשוב לזכור שגם במקרה של השקעות והלוואות – בין אם למטרה עסקית ובין אם לפרטית – יש ליצור תוכנית פיננסית. כאן המטרה היא להבין כיצד להתנהל באופן שגרתי ככל האפשר, תוך כדי החזרת ההלוואה באופן שיהיה נוח, אך גם יספק את המשקיעים. כדי לעשות זאת, יש לבחור מסלול החזר מדויק ככל האפשר בהתאם ליכולת הכלכלית, ליעדים והמטרות העתידיות. כל אלו, תוך ניסיון לחזות שינויים אפשריים שעלולים להשפיע על כושר ההחזר.

מודל עסקי פיננסי מדויק יוביל להצלחה

כבעלי עסקים, ישנה חשיבות אדירה לפיקוח, בקרה ומעקב אחר התנודות בעסק ובשוק בכלל. בנוסף, חשוב ליצור מאזן כספי המתבסס על נתונים מדויקים ככל האפשר, שנאספו לאחר מחקר מעמיק ובחינה של כל הסיכונים, המתחרים, קהל היעד ואירועים בלתי צפויים אחרים. יש לציין כי בדיוק כפי שהעסק מושפע מתנודות שוק כאלו ואחרות, כך התוכנית הפיננסית חייבת להתגמש גם היא.

כשהמטרה היא לצמוח ולגדול, להגיע לקהלים חדשים וכמובן להרוויח, אין מנוס מלפנות לגורם מקצועי שיסייע להכווין את העסק לאסטרטגיה הנכונה ביותר עבורו, כזו שלוקחת בחשבון את כל הפרמטרים הקריטיים, ומעל לכל – את העתיד הקרוב והרחוק גם יחד.

‍