מרגע שאדם מקים עסק הוא עושה את צעדיו הראשונים במסלול ניהול ארוך ומתמשך. נהוג לחשוב שניהול עסק מסתכם אך ורק במשכורות, שיווק ומכירות, אך מאחורי הקלעים מתקיימים תהליכים הדורשים השקעה בגיוס מימון, אשר לו זקוק כל עסק בשלב זה או אחר. הרי עסק נוצר במטרה להכניס רווחים לבעליו ולמנוע הפסדים, אך בזמנים כמו שלנו ידוע כי התחום הפיננסי הפך למורכב הרבה יותר, תוך שהוא מושפע מגורמים חיצוניים ולעיתים גם לא ודאיים. על כן, ישנו צורך ממשי לשמור על איזון בהקשר של תזרים המזומנים, כך שניתן יהיה להמשיך לתפעל את העסק ללא הפסקה ובעמידה מלאה בכל ההתחייבויות ללקוחות ולספקים. אך לא תמיד הבנקים ששים לסייע, ולעיתים אין מנוס מחיפוש אחר מקור מימון אחר. איך עושים זאת? ולמי פונים? הכול במאמר שלפניכם.

גיוס הון לעסקים מגורמים שאינם בנקאיים

עד לאחרונה, כאשר בעל עסק התעניין בנושא של גיוס הון, הגורמים שאליו נטה לפנות הוא אל בנקים, כאשר אלו לעיתים הציגו תנאים לא אידיאליים. כדי ליצור תחרות בשוק, נוצרו מקורות מימון נוספים המציעים הלוואה במסגרת תהליך נוח ואטרקטיבי:

גורמים פרטיים – קבלת מימון מגורם פרטי היא בדרך כלל קלה יותר ומהירה יחסית לחלופות. עם זאת, תקופת פריסת התשלומים תהיה קצרה יותר והריבית גבוהה יותר, מה שנתפס כחיסרון. מאידך, מכיוון שמדובר בחברות פרטיות שלוקחות סיכון גבוה בשל תנאי ההלוואה, הרי שיש בכך היגיון.

קרנות סיוע – אם בשל סכומי הלוואות נמוכים מידי, ריבית גבוהה או חוסר של ביטחונות כפי שהבנקים דורשים, רבים פונים לקרנות מדינה וקרנות פילנתרופיות לקבלת מימון. אלו מציעות ריביות נמוכות, פריסה רחבה יותר וגמישות לתנאים נוחים יותר העונים על צורכי בעל העסק מבלי ליצור תנאי שעבוד.

קרנות הלוואה בערבות המדינה – לפני למעלה מעשור, הקימה מדינת ישראל קרנות הלוואה בערבות המדינה, במטרה לאפשר סיוע כלכלי ונגישות אשראי לעסקים קטנים ובינוניים, המהווים מנוע מרכזי בצמיחת המשק הישראלי בכל תחום: תעשייה, שירותים, תיירות, חקלאות, מסחר ועוד. התוכנית היא אמצעי המאפשר לגופים פיננסיים בישראל להציע אשראי בתנאים משתלמים, וכך לסייע לעסקים אלו בתהליך של צמיחה וכן מינוף העסק.

בחירת המימון הנכון לעסק

כאמור, בשוק קיימות קרנות פרטיות וממשלתיות, לצד גורמים בנקאיים. כל מקור מימון שכזה מציע הטבות שונות – בין אם בריבית או בביטחונות. מאחר שכל אחד מהמקורות מציע הטבות ותנאים שונים, הרי שיש לבחור את מקור המימון שמתאים את חבילת האשראי המדויקת לצורכי העסק, כושר החזר של העסק ומטרתו. חשוב לציין שבמקרים מסוימים ניתן אף לגייס אשראי ממספר גורמים במקביל.

לא מגייסים לפני שמשווים

כאשר השוק מוצף באפשרויות מרובות, הפתרון היעיל ביותר יהיה פנייה למספר מקורות מימון לקבלת הצעות. את כל אחת מההצעות הללו יש לבחון היטב – לבצע בדיקת עמלות וריביות, לבדוק את כושר ההחזר של העסק על ידי ניתוח עסק בכל אחת מתוכניות המימון, והאם הן מצליחות לענות על הצרכים העסקיים. רק לאחר שבידיהם כל הפרטים, יוכלו הבעלים לקבל החלטה נכונה ומדויקת שתקבע את גורלו של העסק.

‍